credit score म्हणजे काय? तुमचा क्रेडिट स्कोर हा तीन अंकी आकडा असतो, जो कर्जदात्यांना तुमची आर्थिक स्थिती समजून घेण्यास मदत करतो. हा स्कोर दाखवतो की तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या किती स्थिर किंवा विश्वासार्ह आहात. यामुळे कर्जदात्यांना तुमच्या क्रेडिट इतिहासाचा अंदाज येतो, म्हणजेच तुम्ही पूर्वीच्या कर्जाचे व्यवस्थापन कसे केले – वेळेवर परतफेड केली की नाही. तुमचा क्रेडिट स्कोर हा एक महत्त्वाचा घटक आहे, ज्यावर तुमची कर्जे आणि क्रेडिट कार्ड अर्ज मंजूर किंवा नाकारले जातात.
फक्त 10 मिनिटांत तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचे सोपे उपाय, जाणून घ्या कसे
SBI जनरल इन्शुरन्समध्ये, आम्ही तुम्हाला आमच्या वेबसाइटवर मोफत क्रेडिट स्कोर तपासणीची सुविधा देतो. एकदा तुमचा मोफत क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट मिळाल्यावर, तुम्ही SBI जनरलच्या विविध इन्शुरन्स उत्पादनांसाठी अर्ज करू शकता आणि तुमची वैयक्तिक वित्तीय स्थिती प्रभावीपणे व्यवस्थापित करू शकता.
भारतामधील क्रेडिट स्कोर कंपन्या भारतामध्ये, चार प्रमुख क्रेडिट ब्युरो, ज्यांना क्रेडिट माहिती कंपन्या म्हणतात, क्रेडिट स्कोरची गणना करतात. भारतीय रिझर्व्ह बँकने परवानाधारक किंवा नियुक्त केलेल्या या कंपन्या आहेत:
- ट्रान्सयुनियन क्रेडिट माहिती ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL)
- सेंटर फॉर रिसर्च इन इंटरनॅशनल फायनान्स (CRIF) हाय मार्क
- इक्विफॅक्स
- एक्सपेरियन
फक्त 5 मिनिटांत जाणून घ्या कसे सुधारावे तुमचा क्रेडिट स्कोर
क्रेडिट स्कोर श्रेणी आणि त्याचा अर्थ भारतातील बहुतेक क्रेडिट माहिती कंपन्या तुमच्या क्रेडिट स्कोर रिपोर्टची श्रेणी 300-900 अंकांमध्ये निश्चित करतात, तर एक्सपेरियन 300-850 अंकांच्या श्रेणीत स्कोर मोजते. परंतु सर्व क्रेडिट माहिती ब्युरोंनी 750+ स्कोर उत्तम मानला आहे, ज्याचा अर्थ असा की सर्वांसाठी सरासरी स्कोर सारखाच राहतो.
क्रेडिट स्कोर श्रेणी अर्थ NA/NH NA (नॉट अप्लिकेबल) किंवा NH (नो हिस्ट्री) हा स्कोर असण्याचा अर्थ तुम्हाला कोणताही विद्यमान क्रेडिट इतिहास नाही. तुम्हाला हा स्कोर मिळतो, जर तुमच्याकडे कोणतेही सक्रिय क्रेडिट कार्ड किंवा चालू कर्ज नसेल. 350-549 या श्रेणीत क्रेडिट स्कोर असल्यास, तुम्ही तुमच्या बकाया देयकांच्या परतफेडीचा वाईट इतिहास दर्शवता, ज्यामुळे कर्जदाते तुमच्या कर्ज/क्रेडिट कार्ड अर्ज मंजूर करण्यास संकोच करतात.
यामुळे तुम्हाला चांगली इन्शुरन्स उत्पादने शोधण्यातही अडचण येऊ शकते. 550-649 हा क्रेडिट स्कोर श्रेणी सामान्य किंवा सरासरी मानली जाते. जरी तुम्हाला क्रेडिट आणि इन्शुरन्स सुविधा मिळू शकतात, तरी कर्जदाते/सेवा प्रदाते जास्त दर देऊ शकतात कारण त्यांना हा स्कोर आर्थिक व्यवस्थापनामध्ये अडचणी दर्शवतो. 650-749 या श्रेणीतील क्रेडिट स्कोर चांगले क्रेडिट व्यवस्थापन दर्शवतो, परंतु तुम्ही अजूनही सुधारणा करू शकता.
कर्ज द्यायला बँकेची लाईन लागेल पण तुमच्या सिबिल स्कोर चांगला पाहिजे; काय असतो सिबिल स्कोर बघा !
त्यामुळे, जरी तुम्हाला कर्ज मिळू शकते, तरी तुम्हाला व्याज दर, कर्जाची रक्कम, मुदत, प्रीमियम इत्यादीसारख्या अटींवर फारसा वाटाघाटीचा अवकाश मिळणार नाही. 750-900 या श्रेणीतील क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास दर्शवतो. तुम्ही कर्जे, क्रेडिट कार्ड्स आणि उच्च दर्जाच्या इन्शुरन्स उत्पादनांसाठी योग्य उमेदवार आहात. तुम्ही यासाठी पूर्व-मंजूर देखील असू शकता, आणि चांगले व्याज दर आणि प्रीमियम दर मिळवण्यासाठी वाटाघाटी करू शकता.
SBI जनरलकडून तुमचा मोफत क्रेडिट स्कोर कसा मिळवायचा? SBI जनरलमध्ये, आम्ही तुम्हाला कोणतेही अतिरिक्त शुल्क न देता मोफत क्रेडिट रिपोर्ट मिळवण्याची संधी देतो. आमच्या वेबसाइटवर ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर तपासणी करण्यासाठी तुम्हाला फक्त पाच सोप्या चरणांमध्ये तुमची मूलभूत माहिती प्रविष्ट करावी लागते.
चरण 1: क्रेडिट स्कोर कॅल्क्युलेटरच्या पहिल्या टॅबमध्ये तुमचे पहिले नाव प्रविष्ट करा. चरण 2: दुसऱ्या टॅबमध्ये तुमचे आडनाव प्रविष्ट करा. चरण 3: तुमचा 10 अंकी मोबाइल नंबर प्रविष्ट करा, शक्यतो बँक खात्याशी संलग्न असलेला. चरण 4: तुमचा ई-मेल पत्ता प्रविष्ट करा. चरण 5: तुमचा पॅन क्रमांक प्रविष्ट करा. हा वैकल्पिक चरण आहे, आणि वर दिलेल्या उत्तरांवर आधारित हा टॅब आपोआप भरला गेला नसल्यास तुम्हाला पॅन तपशील प्रविष्ट करावे लागतील.
वरील तपशील प्रविष्ट करताच, आमचा क्रेडिट स्कोर कॅल्क्युलेटर तुमचा विद्यमान क्रेडिट स्कोर गणना करेल. स्कोरच्या आधारावर, SBI जनरल काही उत्तम इन्शुरन्स उत्पादने निवडून त्यांची माहिती तुम्हाला नोंदणीकृत मोबाइल नंबर आणि ई-मेल पत्त्यावर पाठवेल. तुम्ही त्यानंतर इन्शुरन्स उत्पादने शॉर्टलिस्ट करू शकता, त्यांच्या कव्हरेज फीचर्सबद्दल संशोधन करू शकता आणि तुमच्या पसंतीची उत्पादने सहज खरेदी करू शकता.
तुमचा क्रेडिट स्कोर का तपासावा? तुमचा क्रेडिट स्कोर वेळोवेळी तपासण्याची अनेक कारणे आहेत, परंतु प्रमुख कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:
तुमचा क्रेडिट स्कोर तपासल्यास, तुम्ही क्रेडिट रिपोर्टमध्ये विद्यमान चुका ओळखू शकता. एकदा चुका ओळखल्यावर, तुम्ही त्या दुरुस्त करू शकता आणि तुमच्या कर्ज/क्रेडिट कार्ड/इन्शुरन्स अर्जांचे संधी वाढवू शकता. तुम्ही संभाव्य आर्थिक फसवणूक ओळखू शकता, ज्यात तुमच्या नावाने पाठवलेल्या अनधिकृत क्रेडिट कार्ड क्रियाकलापांचा समावेश आहे, जरी तुम्ही त्यांना प्रारंभ केले नसले तरी. तुमच्या कर्जाची ईएमआय परतफेड आणि क्रेडिट कार्ड बिल्सची नोंद कर्जदात्यांद्वारे नोंदविली जात असल्याचे तुम्ही तपासू शकता, ज्यामुळे सकारात्मक क्रेडिट स्कोर निर्माण होतो.
तुमच्या विद्यमान आर्थिक क्रियाकलापांवर आणि आर्थिक भविष्यावर चांगला नियंत्रण ठेवता येतो. तुमच्या क्रेडिट स्कोरची वारंवार देखरेख आणि सुधारणा करून, तुम्ही भविष्यातील आर्थिक योजना, जसे की कर्जावर मालमत्ता किंवा वाहने खरेदी करणे आणि तुमचे आरोग्य, जीवन, आणि मालमत्ता सुरक्षित ठेवण्यासाठी इन्शुरन्स उत्पादने खरेदी करण्यास प्रारंभ करू शकता.
SBI जनरल मोफत क्रेडिट स्कोर का देते? SBI जनरल इन्शुरन्समध्ये, आम्ही मानतो की तुमच्या वैयक्तिक वित्तीय स्थितीवर तुमचा पूर्ण अधिकार असावा. हे महत्त्वाकांक्षी लक्ष्य साध्य करण्यासाठी, आम्ही तुम्हाला मोफत क्रेडिट रिपोर्टची सुविधा पुरवतो, ज्यामुळे तुम्ही तुमचा स्कोर ठरवू शकता आणि क्रेडिट आणि इन्शुरन्स उत्पादने आणि सेवांसाठी तुमची स्थिती जाणून घेऊ शकता.
आम्ही तुम्हाला स्वत:चा क्रेडिट जोखमीचा विश्लेषण किंवा आत्ममूल्यांकन करण्यासाठी मोफत क्रेडिट रिपोर्ट देखील देतो, ज्यामुळे तुम्ही तुमचे क्रेडिट आरोग्य ठरवू शकता. तुमच्या स्कोरच्या आधारे, आम्ही तुम्हाला योग्य इन्शुरन्स कव्हरेजची शिफारस करतो, ज्यामुळे तुम्ही तुमच्या आर्थिक आरोग्याची काळजी घेऊ शकता आणि अचानक उद्भवणाऱ्या आर्थिक नुकसानाला सामोरे जाण्यासाठी तयार होऊ शकता.
*अस्वीकरण: SBI जनरल CRIF हाय मार्कसोबतच्या भागीदारीत मोफत क्रेडिट रिपोर्ट उपलब्ध करते. तुम्ही मोफत क्रेडिट स्कोर तपासणी सुविधा वापरताना, तुम्हाला कोणताही दावा करायचा नाही किंवा CRIF हाय मार्कला जबाबदार धरणार नाही, याची तुम्हाला मान्यता द्यावी लागेल.
चांगल्या क्रेडिट स्कोरचे फायदे तुम्हाला पैसे कर्जाने घ्यायचे असतील, क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करायचा असेल, किंवा इन्शुरन्स उत्पादने खरेदी करायची असतील, तर चांगला क्रेडिट स्कोर असणे फायदेशीर ठरते:
तुम्ही पैसे स्वस्त दरात कर्जाने घेऊ शकता आणि तुम्हाला हवे असलेले अटी, जसे की कमी व्याजदर, जास्त परतफेडी मुदती, जास्त कर्ज रक्कम, इत्यादींवर वाटाघाटी करू शकता. कर्जदाते आणि विमा कंपन्या तुमच्याकडे क्रेडिट सुविधा आणि विमा उत्पादने देण्यासाठी संपर्क करतील, त्याऐवजी तुम्हाला असे सेवा प्रदाते शोधावे लागणार नाहीत.
यामुळे तुम्ही विविध ऑफरमधून निवडू शकता आणि तुमच्या गरजेनुसार सर्वोत्तम ठरवू शकता. तुम्ही वेगवेगळ्या प्रदात्यांकडून गृह कर्जे, वाहन कर्जे, वैयक्तिक कर्जे, आणि क्रेडिट कार्ड्ससाठी पात्र ठरू शकता आणि त्यासाठी पूर्व-मंजूर देखील असू शकता. चांगल्या क्रेडिट स्कोर रिपोर्टसह, अनेक कर्जदाते तुम्हाला कोणतेही जामीन न देताच वैयक्तिक कर्जे देऊ शकतात.
अनेक प्रकरणांमध्ये, घरमालक किंवा संपत्ती व्यवस्थापक तुमच्या क्रेडिट स्कोरची चौकशी करतात. उच्च क्रेडिट स्कोरमुळे तुम्हाला अपार्टमेंट्स, फ्लॅट्स, व्हिला इत्यादी भाड्याने घेणे सोपे होते. चांगला क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट तुम्हाला जीवन, घर, आणि वाहन विम्यासारख्या इन्शुरन्स उत्पादनांसाठी कमी प्रीमियम दरांवर मिळण्यास मदत करू शकतो. सतत चांगला क्रेडिट स्कोर असल्यामुळे, अचानक वैद्यकीय किंवा आर्थिक आणीबाणीच्या वेळी, तुमच्याकडे तत्काळ निधी मिळू शकतो, दस्तऐवजीकरण प्रक्रियेशिवाय किंवा इतर अडचणींशिवाय.
चांगला क्रेडिट स्कोर तुम्हाला सर्वोत्तम, कमी व्याजदर असलेल्या क्रेडिट कार्ड्स मिळवण्यास मदत करतो, ज्यात विविध लाभ आणि बक्षिसे, विशेष किंवा विशेषाधिकार कार्ड्ससाठी आमंत्रणे, आणि विमा कव्हरेज लाभांचा समावेश आहे. तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्ड जारीकर्त्याद्वारे दिलेली क्रेडिट मर्यादा पेक्षा जास्त मिळवण्यासाठी वाटाघाटी करू शकता.
नोकरीसाठी अर्ज करताना, काही कंपन्या पार्श्वभूमी तपासणी करतात, ज्यामध्ये ते तुमच्या क्रेडिट स्कोरचा आढावा घेतात. तुमचा क्रेडिट स्कोर चांगला असल्यास, तुम्हाला विश्वासार्ह मानले जाऊ शकते, ज्यामुळे तुम्हाला नोकरी मिळण्याच्या संधी वाढू शकतात.
तुमचा क्रेडिट स्कोर कसा सुधारावा? जर तुमचा क्रेडिट स्कोर अनुकूल नसेल, तर काळजी करू नका. तुम्ही विविध रणनीती अवलंबून तुमचा स्कोर सुधारू शकता आणि काही महिन्यांत चांगला क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट मिळवू शकता.
तुमचे कर्जाचे ईएमआय आणि क्रेडिट कार्ड बिल्स वेळेवर, न डिफॉल्ट करता फेडा. पेमेंट्ससाठी स्मरणपत्रे सेट करू शकता. संपूर्ण क्रेडिट कार्ड बिल परतफेड करा, केवळ आंशिक पेमेंट्स किंवा केवळ किमान देयकाची परतफेड करु नका.
तुमचे विद्यमान कर्जे पूर्णपणे फेडेपर्यंत आणखी निधी कर्जाने घेऊ नका. तुम्ही परतफेड करू शकता त्यापेक्षा जास्त पैसे उधार घेऊ नका, कारण त्यामुळे तुम्ही कर्जाच्या जाळ्यात अडकू शकता. लांब परतफेडीच्या कालावधी असलेले कर्ज निवडा, कारण हे सहसा सोयीस्कर ईएमआयमध्ये रुपांतरित होतात, ज्यामुळे तुमच्या डिफॉल्ट होण्याची शक्यता कमी होते.
तुमच्याकडे क्रेडिट उत्पादनांचा एक निरोगी मिश्रण असावा, परंतु देयके वेळेवर फेडायला विसरू नका. थोड्या कालावधीत अनेक कठोर चौकश्या करण्यापासून दूर रहा. तुमच्या क्रेडिट कार्डवरील क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा जास्त वापर करणे टाळा. क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करा आणि तुमचा क्रेडिट इतिहास लवकरच तयार करणे सुरू करा, हळूहळू चांगला क्रेडिट स्कोर मिळवण्यासाठी.
